共同基金与简单投资

与共同基金

投资表SI与共同基金

在此示例中,让我们看一下共同基金中的10,000美元投资和自己投资的10,000美元,我称之为简单投资方式。

两种方法都很简单,在选项1中,您只需将$ 10,000移交给共同基金顾问。在选项2中,您只需将$ 10,000存入您的交易帐户,并在它们被低估时购买优质股票。

十年后哪个投资会更好?看一下上面的表格,您可以清楚地看到“简单投资”方法对您而言要好得多。这是表中每一行的描述:

初始投资成本

共同基金

一些共同基金只是收取入门费用。以下是一些费用:

  • 开户的初始注册费,范围从25美元到250美元不等
  • 前端负载,当您购买共同基金时会收取此费用。此费用从3%到8%及以上
  • 后端负载,当您出售共同基金时会收取此费用。该费用大约为5%到6%,并随着您拥有资金的每一年而逐渐减少

可能还有其他一些费用,可以阅读有关这些费用的信息。 这里这里。在此示例中,我使用了5%的前端负载。

确实存在无担负共同基金,但手续费仍高达数千美元(请参阅下面的无担负共同基金示例)。

只需投资

在价格被低估时购买优质股票的简单投资方法中,您只需开设一个交易账户并下订单即可购买股票。在此示例中,我假设您购买了2家不同公司的股票,购买订单的费用为$ 9.99 x 2 = $ 19.98。

有些地方只收取2.50美元来下达股票购买订单,但是通常开盘价是9.99美元,所以这是我在表中使用的数字。

第一年费用

共同基金 所有共同基金都收取年费,称为管理费用比率(MER)。 MER的平均范围为0.2%至5%。在此示例中,我使用的平均MER为2.2%。

$ 10,000的2.2%为$ 220。

只需投资

当您自己购买股票时,没有MER。

持续年费

共同基金

如上所述,所有共同基金都收取年费,称为管理费用比率(MER)。 MER的平均范围为0.2%至5%。在此示例中,我使用的平均MER为2.2%。

随着时间的流逝,MER可以真正加起来并拥有 对您的收入产生负面影响.

只需投资

当您自己购买股票时,没有MER。

十年后的总费用

共同基金

$ 3068.24基于 共同基金费用计算器。我在计算器中输入了以下值:

  • 负载:前端负载为5%
  • MER:2.2%
  • 其他费用:$ 0
  • 以往收益率:4.5%
  • 投资金额:10,000美元
  • 持有投资:10年

这是另一个使用空头共同基金的示例,总费用为:$ 2703.41

  • 负载:空载(0%)
  • MER:2.2%
  • 其他费用:$ 0
  • 以往收益率:4.5%
  • 投资金额:10,000美元
  • 持有投资:10年

只需投资 除了19.98美元的初始成本外,拥有股票没有其他费用。

十年后的整体收益

共同基金

在此示例中,我使用了目前可从两家最大的银行获得的两个实际共同基金。从过去的十年中,他们的总体收益为:

共同基金#1:-0.70%(北美股息基金)

共同基金#2:1.67%(美国成长基金)

我用两个共同基金的平均值得出:0.49%

更新: 有些人认为我上面选择的两个共同基金不能代表该类别基金的真实回报。因此,以下是一些其他共同基金的典型收益(自成立以来):

道明北美股息基金3.1%
道明美国绩优股1.9%
BMO北美股息基金4.47%
AGF股息收入1.64%
标准全球股息-6.34
NexGen Canadian Large Cap Reg Sr F -0.45
NexGen Cdn Div 和 Income Reg Sr F 1.46
PH&N加拿大收入-B(Adv)0.45
VPI加拿大股票池-B 0.28
VPI加拿大收入池3.21

这些平均值的平均值是:0.972%

那里有成千上万的共同基金,所以我试图找到以下共同基金:
  • 已经存在至少十年了
  • 主要是股息基金
  • 投资大盘
  • 涵盖CDN或美国或两个市场

我之所以选择上述样本的样本资金,是因为我的投资组合是由大型股票组成的股利投资组合,并且我在美国和CDN市场均进行了投资。

我知道有些共同基金(增长基金,高科技,小型股票,新兴市场)的表现可能更高,但它们的投资与我的投资类型不符。

只需投资

在此示例中,我使用了我拥有多年的实际股票,这是它们的回报:

TransCanada Corporation(TRP):293.2%

帝国有限公司(EMP.A):58.4%

我将两只股票的平均值拿出来:

175.8%提供了简单投资组合的往绩记录 这里.

以下是我过去出售的投资的实际回报:
  • 魏斯市场,61.57%
  • 南方公司,67.72%
  • 埃默拉,16.04%
  • 力拓,79.05%
  • 多法斯科,48.17%
  • 级联53.60%
  • 索贝斯,49.33%
  • 加拿大公用事业公司,57.32%
  • ATCO,68.15%
  • 长药店,67.46%
  • 劳森产品,82.56%
  • 摩根大通(JP Morgan Chase),51.01%
  • 通用电气,27.72%
  • 伊士曼柯达(Eastman Kodak),6.41%
  • 卡特彼勒69.94%

共同基金投资不善,我之前已经写过关于它们的文章。 这里这里。停止将钱交给共同基金销售人员。保存辛苦赚来的现金,并明智地进行投资。学习如何投资并不难 靠你自己。自己进行投资,您可以早日实现财务成功!

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13条评论

我自己的顾问 2011年8月12日下午2:02

“省下来之不易的现金,并明智地进行投资。学习如何自己进行投资并不难。自己进行投资,您可以早日获得财务上的成功!”

说得很好。上面的数据也不错!做得好。

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坎瓦尔·萨拉伊(Kanwal Sarai) 2011年8月12日下午03:43

嗨,MOA,

感谢您的评论!今天,我刚刚与某人进行了一次有关投资的对话,我们得出的结论是,大多数人花在研究最新的智能手机/电视/笔记本电脑上的时间比他们在钱上花的时间要多。

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史蒂文·弗洛姆 2013年4月19日上午4:17

当我明白您在说什么时,您的策略是假设读者具有一定的财务敏锐度来挑选股票,然后知道何时出售它们。我们大多数人没有专门知识。这是没有负担共同基金进入的地方。基金经理们精心制作了一个大型的多元化投资组合,并根据他们的专业知识进行交易,这超出了大多数外行的能力。诚然,您所陈述的数字是令人信服的和真实的,但对我们许多人而言,做出个人投资选择并不是一件容易的事。

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请不要在这里使用卑鄙的语言(我知道您对共同发现的普遍看法。)但是,您对MER为0.27%的ETF有何看法?

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坎瓦尔·萨拉伊(Kanwal Sarai) 2013年6月11日下午02:08

史蒂文你好

这就是为什么我讲授我的课程的原因,以便为每个人提供成功投资所需的知识和敏锐度。我的目标是使投资尽可能舒适。

干杯,
坎瓦尔

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坎瓦尔·萨拉伊(Kanwal Sarai) 2013年6月11日02:12 pm

嗨gm4331,

我对ETF的一般看法是:

-低MER是好的,但仍然是MER。我宁愿支付o%的费用
-使用ETF,您无法控制何时购买或出售股票。我不喜欢在股票被高估时购买它们,但在股票被高估时可以购买ETF中的股票。

对于不希望自己学习投资的人们,低价ETF是不得已的选择。

干杯,
坎瓦尔

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您的共同基金要花多少钱? |只需投资 2013年10月6日上午7:13
[…]请记住,成本对您的回报造成了巨大损失,我在上一篇文章(简单投资与共同基金)中概述了这一事实。 […]
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您是否正在用这3种不良习惯破坏自己的投资组合? |只需投资 2013年10月27日上午04:14
[…]更改;否则,您将继续犯同样的错误。解决方案很简单,停止支付共同基金费用,学习如何投资“简单投资”方式,低买高卖,然后享受丰富的[…]
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您是否正在考虑进行投资,但始终无法避免? |只需投资 2014年3月8日,下午01:49
[…]你在浪费钱。随着时间的流逝,这可能导致总计超过30万美元的费用损失。单击此处,并在此处阅读有关[…]的更多信息
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共同基金推销员是否偏爱佣金,而不是其客户的最大利益? |只需投资 2014年3月8日,上午08:35
[…]如何负责任地投资,学习如何在优质公司被低估时投资,以及在[…]中节省数千美元的费用
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为什么我开始自己投资?只需投资 2014年3月8日,上午08:48
[…]必须改变我在做什么。盲目听从别人的建议显然是行不通的。我用共同基金亏钱,我用股票亏钱。我认为必须有一个更好的方法,我必须从一个干净的[...]开始
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您的投资赚钱了吗?您对结果满意吗? |只需投资 2014年3月9日上午06:38
[…]您得到了。实际上,不采取行动实际上会使您赔钱。将钱存放在共同基金中可能会使您花费[…]几千美元。
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您一直想知道的有关简单投资的一切,但都不敢问(13个最重要的问题!)只需投资 2014年3月9日,上午06:56
[…]在您的一生中,“将其留给专业人员”可能会损失超过30万美元的费用。简单投资课程使您轻松进行自己的投资。我知道这项任务看似艰巨,但事实并非如此。试试看,按照课程进行(我提供全额退款保证),可能发生的最坏情况是您将损失2.7个小时的时间,与观看游戏或看电影一样。但是,我有信心,我的课程将为您节省成千上万的费用,并使您获得的收益比持有高费用共同基金要多得多。 […]
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